Обработка платежей

Банковская лицензия для банков, осуществляющих обработку платежей

Наиболее популярными формами платежей являются платежи через дебетовые и кредитные карты, чеки и банковские переводы. Оказание любых из вышеперечисленных услуг требует наличия, как минимум, неограниченной банковской лицензии класса “B” (II), однако, если Вы заинтересованы в предоставлении всех 3 банковских услуг, то, скорее всего, Вам понадобится полная лицензия класса “А” ( I). Помимо получения необходимой банковской лицензии для оказания услуг по обработке платежей, Вам также потребуется соблюсти следующие условия:

Членство в SWIFT и корреспондентские отношения

Для обработки банковских переводов Вам понадобится вступить в члены сообщества SWIFT и установить отношения с рядом банков-корреспондентов. Членство в SWIFT совершенно необходимо, поскольку банковские коды SWIFT вводятся в систему при осуществлении электронных переводов, после чего производится распознавание нужного банка. К тому же членство в платежной системе позволяет Вам пользоваться программным обеспечением SWIFT для автоматизированного производства расчетов c целью перемещения средств с одного международного счета на другой.

Корреспондентские отношения, в свою очередь, необходимы для международных банковских переводов со счета в одной валюте на счет в другой иностранной валюте, или со счета на счет в одной и той же валюте, которые открыты в банках, находящихся в разных странах. Банки-корреспонденты обычно находятся в стране, имитирующей валюту сделки, т.е. банк-корреспондент для долларов США – это, как правило, американский банк.

Лицензия на эквайринг

Чтобы банк имел возможность принимать дебетовые и кредитные карты при оплате товаров и услуг, ему необходимо иметь соответствующую лицензию. Если Вы планируете осуществлять широкий спектр операций с платежными картами, то целесообразно обратиться к крупным мировым эмитентам, как Visa, MasterCard и American Express. Получить лицензию на эквайринг Вы можете только в том случае, если уже имеете платежный шлюз, которым могли бы пользоваться Ваши клиенты для осуществления своих денежных операций (в случае приобретения оффлайновых карточек потребуется установить POS-терминалы для клиентов). Платежный шлюз должен соответствовать установленным стандартам крупных банковских эмитентов и нуждается в последующем тестировании для определения степени надежности терминала. Лицензия на эквайринг предоставляет Вам доступ к системе обработки платежей крупных эмитентов, благодаря которым Вы сможете обрабатывать дебетовые и кредитовые операции, проходящие через Ваш банк.

Для получения дополнительной информации о членстве в SWIFT, корреспондентских отношениях, лицензии на эквайринг и других услугах,связанных с обработкой платежей, просим связаться с нами, заполнив форму Обратной связи. Если Вы желаете приступить к процессу создания Вашего банка, просим, для начала, заполнить форму на получение банковской лицензии.